NUM-0Y2M11D 財富管理顧問 – 壽險的受益人 part 2

壽險的受益人.jpg

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財富管理顧問 – 壽險的受益人 part 2
壽險是保障疾病或意外造成的死亡或完全殘廢,依投保金額理賠。

壽險是最基本的保險概念
也是最容易理解的保險
就是以「壽命」為保險標地
那壽險需要注意哪些事情呢
1.壽險的受益人
2.壽險的保額與保價金
3.壽險主約下的附加險
4.壽險的除外責任
5.壽險搭配信託

今天來說壽險的受益人
如果受益人為空白的狀況下
依約為被保險人遺產
遺產則是依照民法的法定繼承人
<———————————-
法定繼承人參照《民法》第1138條
遺產繼承人,除配偶外,依左列順序定之:
一、直系血親卑親屬。
二、父母。
三、兄弟姊妹。
四、祖父母。
————————————
配偶應繼份參照《民法》第1144條
配偶其應繼分,依左列各款定之:
一、第一順序,所有繼承人平均。
二、第二順序或第三順序,為遺產二分之一。
三、第四順序,為遺產三分之二。
四、無順序繼承人,其應繼分為遺產全部。
————————————

也就是說在法定繼承人的狀況下
配偶為當然繼承人
與順序繼承人共同繼承
a.配偶與兩位子女,那每人1/3
b.配偶與其父母,那配偶1/2,父母各1/4
c.配偶與其三位兄弟姊妹,那配偶1/2,三位各1/6
d.配偶與其祖父母,那配偶2/3,祖父母各1/6
e.僅配偶一人,那配合繼承全部
f.僅父母無配偶與子女,那父母各1/2
———————————->

以上說明是要告訴大家
買壽險是為自己的生命訂價
因為身故是需要費用的
例如喪葬費、生命末期醫療費、
受撫養親屬的生活費、遺產稅…等
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未指定受益人,那理賠金就以遺產計
這個狀況在被保險人有債務
家屬用拋棄繼承的狀況就會有差異
————————————
指定受益人,理賠金發生時仍生存為主
如果受益人先於被保險人身故
那又會回到依約為被保險人遺產
————————————
指定受益人為「法定繼承人」可避免為遺產
但配偶也可能與其兄弟姊妹一起分理賠金
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因此請要注意自己壽險保單的受益人

#請檢視壽險的受益人
#保險只不過是一條條的條文
#找到您的財富管理顧問
#您不知道而我知道的事

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