NUM-1Y10M3D 小兆的財富管理日記 014

1Y10M3D
現在已是10月中旬了
小兆這兩個月整理出的金融筆記
今天輪到投資型保單的項目
原來投資型保單就是「投資+保險」
小兆心裡想著投資還能多層保障
怎麼會有這麼好的金融商品?

不過看著月初時的筆記
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投資一定有風險
高風險高報酬、低風險低報酬
不承擔風險是不可能得到好報酬的
————————————
小兆知道投資型保單一定大有玄機
根據所查詢到的資料
投資標地是可以選擇的
可以選擇基金、ETF、債券、投資帳戶…等
這些金融商品,已超過小兆所能理解的範圍
只能先把它依序紀錄下來
不過小兆的注意力卻被費用吸引住
01)保單行政費
02)保單管理費
03)保險危險保費
04)投資標的經理費
05)投資標的保管費
06)投資標的贖回費
07)投資標的轉換費
08)其他費用
09)解約費用
10)部分提領費用

果然投資要有保障,一定要付出成本
於是小兆轉向研究保險的項目
保險大抵上分為兩種形式:甲型、乙型
簡單說就是跟上帝喝咖啡領的壽險
這時小兆才明白,原來投資型保險的保障
是保障身故的壽險理賠,並非投資損失
只有在被保險人身故,才有所謂的保障
如果是投資所造成的虧損,並無保障
常常聽到「投資型保單有保本」
其實該改成「投資型保單身故後有保本」
怪不得投資型保單的爭議會這麼多
那麼甲型與乙型的差異在哪呢?

舉例來說:
壽險保障100萬,投資金額100萬
甲型:壽險保障和帳戶價值取其大
乙型:壽險保障+帳戶價值

(1)投資多年後帳戶價值剩50萬
甲型:100萬 乙型:150萬
(2)投資多年後帳戶價值為150萬
甲型:150萬 乙型:250萬

那麼甲型與乙型費用的差異呢?
甲型的危險保費為壽險保障-帳戶價值
乙型的危險保費為壽險保障

(1)投資多年後帳戶價值剩50萬
甲型:50萬的壽險保費
乙型:100萬的壽險保費
(2)投資多年後帳戶價值為150萬
甲型:0萬的壽險保費
乙型:100萬的壽險保費

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小兆的財富管理日記
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NUM-1Y10M3D – 014 投資型保單
NUM-0Y6M15D – 013 現股當沖
NUM-0Y6M14D – 012 券商買股
NUM-0Y6M13D – 011 民間標會
NUM-0Y6M12D – 010 匯率
NUM-0Y6M11D – 009 儲蓄保險名詞
NUM-0Y6M10D – 008 黃金存摺
NUM-0Y6M9D – 007 定期存款
NUM-0Y6M8D – 006 通貨膨脹
NUM-0Y6M6D – 005 了解投資
NUM-0Y6M5D – 004 定期儲蓄
NUM-0Y6M4D – 003 有錢投資
NUM-0Y6M3D – 002 強迫儲蓄
NUM-0Y6M2D – 001 列舉支出
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